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Pon en orden tus finanzas y evita afectar tu historial crediticio

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¿Ya no puedes pagar todas tus deudas?  Aquí te presentamos algunas recomendaciones que seguramente aclararán tus dudas.

Todos los días pensamos más en como administrar nuestra quincena; buscamos evaluar el gasto corriente y el gasto fijo que podemos tener diariamente. Sin embargo, siempre cometemos el error de creer que los créditos que nos otorgan es nuestro dinero y sólo hay que realizar cómodas parcialidades.

Cuando obtienes  un crédito no piensas en los posibles escenarios que se pueden suscitar, como gastos imprevistos, un cambio de trabajo, o incluso, la pérdida del empleo, entre otros.

Todos estos factores influirán negativamente en tu historial crediticio si dejas de cumplir con los pagos mensuales y si tienes planes a futuro como rentar un departamento, solicitar un crédito hipotecario o de automóvil.

Plan de acción

El incumplimiento en el pago de tus obligaciones financieras te complicará la vida y afectará la confianza que te brinde la institución financiera.

Reestructurar una deuda es una de las primeras acciones que debes realizar al momento de tener complicaciones financieras. En muchas ocasiones, “las instituciones bancarias están abiertas a negociar y son comprensivas con la situación. Es preferible para ellos un compromiso de pago y que se efectúe el mismo, a tener una cartera vencida y no saber en qué momento se podrá recuperar el monto otorgado.

Independientemente de la deuda, lo importante es evitar que la calificación negativa en el Buró de Crédito se siga viendo deteriorada. Las instituciones bancarias cuentan con opciones como “Quita” o “Liquidación post quita”. Si bien aparecerá en el historial como una negociación o reestructura, lo que conseguirás es evitar que te sigan “descontando” puntos.

Créditos e intereses

Existen entidades financieras que pueden ofrecerte un crédito pequeño con tasas de interés mayores al promedio, pero la administración que tengas te hará regresar a ser sujeto de confianza de cualquier institución bancaria tradicional.

Sanear tus finanzas, reincorporarte al sistema financiero y ser nuevamente sujeto de crédito, no es una situación que sucederá de la noche a la mañana. El buen comportamiento financiero y la responsabilidad que tengas lograrán que paulatinamente mejore tu calificación con el pasar de los meses.

Mientras no logres poner un equilibrio entre tu gasto corriente y fijo, te recomendamos que tus deudas no excedan más del 35% de tu ingreso mensual. En caso de que este porcentaje sea mayor, lo mejor es que acudas con expertos que te ayuden a resolver el sobreendeudamiento.

Es importante que tengas en cuenta que los créditos en general son herramientas financieras que se deben de utilizar en momentos específicos y no usarlos como una extensión de tu ingreso mensual.

Puntos clave que evitarán sobreendeudamiento

Es importante que haya un equilibrio entre tus gastos e ingresos, para que evites pedir prestado.

Los expertos recomiendan que el pago de tus deudas no exceda más del 35% de tu ingreso mensual.

Al obtener un crédito toma en cuenta escenarios adversos, como gastos imprevistos, lo que afectará tus pagos.

Evita caer en el error de pensar que el dinero de un préstamo es tuyo.

SNPSMX/FINZ/EFN

 

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